天空晴藍‧芬仔宅

幾個星期前我的信箱,開始收到好多有關國民年金和勞保年金的信....
說真的,這兩種對於黃太是有影響的,因為,她剛好介於65歲之前,和勞保可退休之紀.....
而我終於搞清楚這兩種對於黃太太可選擇的差別在哪裡?

新增勞保費率和國民年金費率檔案

勞保費率
勞保費是個人+公司付費.
個人所有的薪資等級不等於加保等級,每一家公司的基本薪資和加給都不同...
直接看薪資中的勞保扣繳金額,就知道公司幫你投保的等級!

2008年8月國民年金費率表

黃太今年63歲,她勞保保險已經有30年了.....

今年10月1日要強制上路的國民年金是什麼?
國民年金是針對滿25歲,未滿65歲.沒有參加軍公教勞保的人所要強制保險的.要繳到65歲.

假設以黃太太為例.她今年63歲.今年10/1開始要繳2年的費用.直到65歲.
開辦前兩年的國民年金費率是6.5%.黃太月繳674元.
674元*12月*2年=16,176元.
滿65歲之後不用繳錢,國民年金每個月可領3,112元
以平均國民餘命82歲來算.黃太滿65歲後有17年餘命.
她可領到的總金額是3,112元*12月*17年=634,848元

這部份,並不影響已經滿65歲以上的老人,他們已經在領的3,000元老人年金,他們可以繼續領下去!但是,今年10/1開始繳國民年金的人,卻都有現在已滿65歲以上老人所沒有的保險照顧.(這部份可自行深入瞭解~)

我們回過頭來看黃太....
她到底要不要把勞保退休一次領完?然後,加保國民年金? 讓自己65歲後,每年可領3,112元?

勞保現在有舊制和新制兩種.先說說舊制....

舊制勞保老年給付請領規定:
1. 投保年資合計滿1年且年滿60歲(女性滿55歲)
2. 投保年資合計滿15年且年滿55歲
3. 投同一保險單位年資合計滿25年
4. 投保年資合計滿25年且滿50歲

給黃太太拍拍手...黃太太除了一項(同一保險單位年資合計滿25年)沒達到,其他的規定她早就可以請領勞保老年給付了!

勞保的計算標準:
投保前15年為1個月基數,後15年為2個月基數,最高45個月
60歲繼續工作者,年資最多以5年計,與前項合併最高50個月
給付金額,依照退休前半年的平均投保薪資*工作基數,一次給付.

我們來算算黃太假設請領舊制勞保老年給付,她有多少$$
投保30年,分成15*1+15*2=45個基數(上面的勞保計算標準)
黃太的投保薪資,是最低薪資17,280元
17,280元*45基數=777,600元
所以,黃太在舊制下可以請領勞保老年給付一次金是777,600元

來說說勞保新制,這部份將會到98年1月1日實施.(就是因為切換時間的差一些,讓很多像黃太這樣過渡期年齡和勞保的老人家不知道怎麼辦!)截至目前為止,細項還在變動中,大綱要已算定案...

新制勞保老年給付請領規定:
資格-
年金:年滿60歲且保險年資合計滿15年
一次給付:年滿60歲且保險年資合計未滿15年

額度-
年金:
1. 年資*平均月投保薪資*0.775%+3,000(A式)
2. 年資*平均月投保薪資*1.55%(B式)
3. 所謂平均月投保薪資指的是-曾經有過最高60個月的月投保薪資.
一次給付:
1. 年資15年以內:平均月投保薪資*年資*1
2. 超過15年部份:平均月投保薪資*年資*2
合計上限為45個月

我們來算算黃太的新制勞保年金:
A式:30*17,280*0.775%+3,000=7,017元
B式:30*17,280*1.55%=8,035元

其實,A式和B式是精算過的程式,有些年資低,薪資也低的可能選A式就很好....
所以,黃太算過之後是要選B式每月可以領8,035元較划算.

那新制一次給付的部份跟舊制一樣:17,280元*45基數=777,600元

我們反過來算777,600元/8,035元=96.77月/12月=8.06年
如果,黃太的一次金用年金換算,領到8年就全領完了...
如果,選擇新制的勞保年金,黃太活多久,就領多久....
假設同樣活到82歲.8,035元*12月*17年=1,639,140元

這傢伙,在我算給她看的時候,她就一直跟我說要選一次給付!我問她為什麼?她說,她也不會活得很久.....

我就跟她說:
好!你要是領了10萬元就回家了,剩下的677,600元會是你法定繼承人的家屬可以領取!
好!如果,你一次領完,也活了超過8年以上,你跟我說說,有什麼樣的投資工具,可以讓你現在少少的錢,滾出每個月8,000元的利息?這是你的錢,不是我的錢,你自己好好的想想....

我猜她是怕錢沒領完,人走了,錢也沒了吧!!

以上是老人家需要知道的....

說說我們這年紀要知道的吧!

還記得,前幾年不是有勞退提撥6%的新制....
假設,我現在有工作,公司提撥的6%會到我的戶頭裡(是中央信托局嗎?);如果,我沒有工作,我就要轉國民年金保,這些也會轉到我中央信托局的戶頭.直到我65歲時,政府會合併選用最優厚的算法,提撥年金給老年的我!

提撥新制和國民年金,其實,都是在保障老年之後的照顧....

我還記得金融卡有一段時間全部銀行都要求提款卡換成IC晶片卡,我換了一張上面有隻豬豬的IC晶片卡.我還有點嫌棄 沒想到,這張是叫做勞動保障卡!我還沒查詢過勞保投保資料,也沒查過勞退金專戶資料,有機會來玩玩看!

我知道的也就只有這樣了~

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問題：黃太一次領回最高的45個基數,並且可以加入國民年金---自己花得到
看得到,又多一筆可以領,這是我家老爺想要的選項. 看了一堆文章,
就屬你這篇寫得最清楚.(給你拍拍手)

我家老爺今年52歲,年資28年又101天)(以上2008.8.7止).
月投保薪資今年5月逕調成43,900(之前為42,000)

1.若要趕在今年10月1日國民年金開辦前,申請一次領回,
可領回1,730,651(28年,41個基數)

2.若等明年10月底一次領回,則有1,932,750(30年,最高45個基數),
但不能加入國民年金.(殘念?)

兩者相差二十萬兩之多.

國民年金每個月到底要繳多少,可以領多少,才能補回這個差額呢?要怎
麼算才呢?會不會不能領啊?(據說有財產限制)很亂,又看不懂...

答案：

國民年金,在強迫在今年10/1上路.
黃太如果在10/1前沒有放棄勞保的退休一次領回,那她就不可以參加國民年金繳費.
可是,勞保年金制卻偏偏是在明年的1/1才上路...
你瞭,想要兩頭吃...吃不到.
對於你說的財產制...我就真的不瞭解了.
目前,黃太決定自己的勞保費多繳到今年底,等明年的勞保年金制度上路!

你家老爺52歲,繳國民年金保費到65歲.要繳13年對吧!
我查費率表.月繳985元,65歲之後月領4460元.
Robin
我手上的繳費費率表是我們公司的人事主管一直重覆提醒,每一年費率會微調,這不代表永久的,負責單位會依通貨膨脹來精算....
我覺得你還是要先查清楚國民年金的財產限制,這一塊我真的不瞭~

其實,國民年金的補足是少之又少的...它僅是為了保障金字塔下最低層的國民...
我看...我有空再把費率表和勞保投保薪資等級上傳分享!

轉自：http://www.wretch.cc/blog/millie/22490829